Økonomisk kyndig
En 5-trins guide fra en der har været der.
Den 26. oktober rullede jeg en bil fem gange og gik væk med kun et sort øje og nogle skrammer og blå mærker. Men den angst, der fulgte i løbet af den næste uge, fik mig til at aflyse min månedlige rejse til Brasilien … med næsten øjeblikkelig beklagelse.
I stedet for at dvæle ved dette, besluttede jeg at skifte fokus andetsteds. Jeg hentede et job i detailhandelen og en håndfuld freelance job, og inden for et par uger trak jeg min opsparing og betalte al min kreditkortgæld. Over $ 6.500 af det.
Så snart jeg satte alle mine konti tilbage til 0, indså jeg, hvor stift mit liv var blevet på grund af min gæld. Det havde aldrig været så indlysende, før jeg blev befriet fra det. Aldrig nogensinde vil jeg blive offer for den livsstil igen.
Her er, hvordan du kan arbejde omkring / forhindre kreditkortgæld i feriesæsonen. Eller enhver sæson, virkelig.
Trin 1: Anerkend eksistensen af gældscyklusser og gældskultur
Jeg har altid spekuleret på, hvorfor vores gymnasial uddannelse aldrig inkluderede noget om, hvordan man håndterer økonomi i voksenlivet. Som mange 18-årige fik jeg frihed fra begrænsningerne i min hjemby, da jeg rejste til universitetet … og på samme tid fik jeg et heftigt studielån.
Havde jeg vidst, at jeg ville betale min uddannelse godt ind i 30'erne, ville jeg have gjort tingene meget anderledes. Jeg havde betragtet mine lån som "gratis penge", noget at bekymre mig om senere. Og mand, jeg havde det sjovt med det. Men ingen sætter dig nogensinde ned for at fortælle dig, "Hør pige, du kan gøre din engelsk grad og forfølge alt hvad du brænder for. Men du skulle sandsynligvis vide, at du kun vil lave mindsteløn i mange år efter."
Derefter tog jeg en $ 10.000 studerende kredit for at studere i England.
Mine andre fejl var meget tungere. Da jeg arbejdede på fuld tid som teknisk forfatter, ønskede jeg Lasik øjenkirurgi. Jeg ansøgte om deres lån, hvilket faktisk viste sig at være et visumkort med høj interesse. Jeg gik til det alligevel, vel vidende, at jeg som fuldtidsarbejder let kunne betale det.
Gæt hvad? Jeg blev fyret. Tak himlen for mit MasterCard.
Derefter ansøgte jeg om et American Express-kort for at indsamle et par tusinde luftmile. Og så ansøgte jeg om et Future Shop-kreditkort, så jeg kunne opgradere mit kameragear.
Den cyklus, jeg sad fast i, var overvældende. Da mit kreditkort næsten var maksimeret, betalte jeg opad $ 100 / m i RENTE. Jeg ville tage mine freelance-betalinger og dumpe det meste af det på mine kreditkort og dermed efterlade et meget lille beløb på min bankkonto. Og så ville jeg få overtrækket på grund af en automatisk betaling, som jeg ikke forventede, og jeg ville blive opkrævet ekstra for overtrækket.
Gæld er så almindeligt, at det er blevet kulturelt. Opfordrede. Du er nødt til at forstå, at kredit ikke er penge, og virksomheder som MasterCard og Visa vil have dig ved boldene det meste af dit liv, hvis du lader dem.
Trin 2: Stop med at handle
At arbejde i detailhandelen har været et dybt vågne opkald til den overdrevne forbrugerisme, der er fremherskende i vores kultur, og der er ikke noget bedre eksempel end feriethed. Jeg har ikke noget imod at give mine venner og familie små gaver til at lysne deres dag, men der er noget foruroligende ved den hektiske besættelse, jeg har set vist over den dumme alv på hylden. En ældre dame stormede engang ud af butikken efter at have kaldt min søde kollega en "idiot" for ikke at have givet hende det legetøj, der blev holdt til en anden. En anden forælder ville have alven, så hendes datter kunne "passe ind i skolen."
Skat, hvis din datter ikke passer ind i skolen, tvivler jeg på, at en shitty alve har meget at gøre med det.
Billigere, meningsfulde gaveideer: bages varer (hvis du ikke sutter ved at bage), en kuponbog fuld af favoriserer (seksuelle, hvis du vil gå der), en middagsselskab til dine kære venner eller strikkede sokker. Alle elsker sokker, medmindre du er et barn.
Trin 3: Hvis du skal shoppe, skal du ikke gøre al din shopping på én gang
Så meget som jeg forkynder anti-forbrugerisme, er jeg ikke en af de mennesker, der vil tilskynde dig til at sælge alt og gå i en hule. Jeg kan godt lide mode, og sommetider forkæler jeg mig med Dior-parfume, når jeg er beruset og kan huske mit Paypal-kodeord.
Men feriesæsonen er detailhandlen. Jeg kan ikke bryde hovedet rundt om ideen om at tabe $ 500 på en eftermiddag eller konkurrere med hundreder af mennesker om en nedsat PlayStation. Start tidligt, spred dine shoppingekspeditioner, og blæs ikke hele din løncheck på en dag.
Trin 4: Lager op langt på forhånd
Jeg arbejder i en feriebutik. To dage efter jul satte vi hele vores restprodukt til 50% rabat… der inkluderer indpakning, gaveposer, opvask osv.
Jeg ved, jeg ved det. Ingen vil slå Boxing Day-galskaben op. Men hvis du forbereder dig på forhånd - især med ting, du "har brug for", som indpakningspapir - sparer du masser af kontanter.
Trin 5: Spor dine køb religiøst
Jeg kaster gennem mine kontoudskrifter mindst hver anden dag, og registrerer ALLE køb i en lille notesbog, der er reserveret specifikt til økonomi, inklusive indkomst.
Dette kan være vanskeligt (og kedeligt) som freelancer, fordi min indkomst varierer fra måned til måned. Men at se Nøjagtigt, hvor mine penge går, er en oplevelse, der åbner øjnene. Har jeg virkelig brug for at købe en $ 100 nytårs kjole fra Modcloth? Bestemt ikke. Dammit.
At betale for køb med faktiske penge snarere end kredit hjælper mig med at få kontakt med virkeligheden i min økonomi. Jeg sætter pris på det så meget mere, fordi min egen sved og blod gik ind i kontanterne snarere end kredit, som jeg”tjente” på en god kreditvurdering.
Og i modsat fald kan du prøve det tiår gamle trick med at indefryse dine kort i en del af isen. Jeg hører, at det fungerer rigtig godt.
